聪明生活经济学

给在服务行业工作但是给想要靠艺术赚钱的女生：（我最喜欢她的建议导师啦，建议都很实在）

1. 少花钱是最快最简单的途径，但节约的部分是有限的
2. 想要真正赚钱，必须独立
3. 在服务行业工作的同时还需要有兼职
4. 富人心态：我周围都是赚钱的机会
5. 自己做饭能省下很多钱
6. 一旦开始做自己喜欢的事情，开始从无到有去建立和创造，那就是成功，成功就是幸福
7. 你赚的钱数量取决于你创造价值的稀有程度

给突然暴富但不知道怎么理财的橄榄球运动员

1. 购买index fund（S&P 500）
2. 把钱紧紧握在手上，会失去你的钱，因为有个东西叫通货膨胀（inflation）
3. 投资是一种生活方式

datapoint：美国78%橄榄球运动员在退役后都会有经济危机

给很多孩子还背负了学生贷款的母亲：

1. 买之前问自己4个问题：need、love、like、want
2. 将need、love和like、want区分开来，将注意力更多放在need、love上，你在掌控生活；将注意力放在like、want上，你在被生活掌控
3. 将账户提前分好：house bills、个人账户、spending account、emergency savings、dream savings

给想要最终实现FIRE的家庭

1. PJM: Purchase Justification Machine 消费合理化机器——减慢它的运行
2. 需要想明白自己5年后想要过上什么样的生活
3. 学会在买grocery的时候学会比较同类产品，他们之间的差别没有你想象中的大
4. 对金钱的想法：不应该是短期的欢愉，而应该是长期的自由
5. 钱的最终目标是不再考虑钱

As the strongest country in the world, the people in the U.S. are struggling to survive. That's absurb, but it's true.

I happen to have been lived in the U.S. for two years, from 2013-2015. I accompanied my husband to study in Ann Arbor, Michigan. At that time, we didn't have income. And as a foreigner with F2 visa, I was not allowed to work there legally. So I had plenty of time to be exposed in the society of the U.S.

Ann Arbor is a small college town. It's beautiful all year round, especially in the fall. I tried my best to connect to the local society. I attended two bible study groups; I joined a book study group and a hiking group; I went to ESL class every week; I found several language partners to tutor Chinese and learn Enghlish with her; I joined a stay-at-home mom group.

As a foreigner with no recognization with any local people, it seems that I made a bunch of friends eventually through these groups. However, when I looked back, I suddenly realized the friends I made could be seprated into two groups: international friends and christian friends.

Here I want to talk about my christian friends in the U.S.. I took them as my friends. But actually, they didn't. They just wanted to introduce me to believe in God. They were very frugal. Extremely frugal.

They could drive 2 hours to another town, just for purchasing some cheap strawberries.

They went to the thrift stores very often. And they took me there, too.

They gave cheap gifts to me. Very often, these gifts were from the thrift stores. I could tell!

They could pay 100 dollars for How to Save Money class. (They are generous in learning how to save money)

...............

I could not bear their frugality. And they impacted me into a frugal person, too. I was not used to the life in China in the beginning of coming back. I dressed the T-shirts. and also dressed my baby with the second-handed clothes that I brought back from the U.S.; I calculated how to save money by buying the cheapest things in the supermarket; I spent a lot of time to find out the cheapest things on Taobao; I gave my friends the cheap gifts; I rented the cheap apartment.

I ended up living miserably in those two years. And finally I realized that I could not live like this any more. My husband had a good income, why should I live like we were very poor. And the time in calculating and searching matters. Time is precious.

This was the impact I got from the frugal Americans. After I came back to China, I alway take a pity in the Americans. They are really struggling. They are not happy, in that strongest country.

这是一部关于个人财务管理的实用指南，适合那些希望提高财务知识、掌控个人财务并做出明智财务决策以实现财务目标的普通人，并逐步实现自己想要的生活。从预算管理、储蓄、投资、债务管理、退休规划到财富创造，涵盖了个人财务管理的多个方面。 纪录片中分享了有价值的见解和实用的财务建议，包括如何做出明智的财务决策，养成健康的消费和储蓄习惯，创建适合自己的预算，有效管理债务和信用卡消费，以及为长期财务成功打下坚实基础。片中还强调了设定财务目标、了解投资选项和规划退休的重要性，以及如何应对常见的财务挑战，例如应对紧急情况、管理学生贷款和处理保险等。 这部纪录片真正引人注目的地方在于，它不仅仅是一部初级理财知识的普及片，更注重通过普通人的真实生活案例来解决实际的理财问题。导演采用简明易懂的风格，使复杂的财务概念对于不同金融素养水平的观众易于理解。 我特别喜欢这部纪录片在结尾处强调的一个观点，即我们挣钱并不仅仅是为了追求金钱和物质财富，而是为了过上我们想要的生活。这种关注个人内心价值观和生活目标的观点深深触动了我，让我更加思考自己的财务管理方式。也因此从⭐️⭐️⭐️加到了⭐️⭐️⭐️⭐️。

原则的作者Ray Dalio 在书中曾强调过: There is no correlation between happiness levels and conventional markers of success. A carpenter who derives his deepest satisfaction from working with wood can easily have a life as good or better than the president of the United States. If you've learned anything from this book I hope it ’ s that everyone has strengths and weaknesses , and everyone has an important role to play in life. Nature made everything and everyone for a purpose. The courage that’ s needed the most isn’ t the kind that drives you to prevail over others, but the kind that allows you to be true to your truest self, no matter what other people want you to be. 大意是幸福水平与传统的成功标准之间没有必然的关联。一个能够从自己的工作中获得深层满足的木匠也能拥有与美国总统相当甚至更好的幸福感. 传统的成功标准通常包括金钱、权利、社会地位等外部因素，真正的幸福并不完全依赖于这些因素。一个人可以通过从事自己热爱并能够从中获得满足感的工作，获得深层次的幸福感,当然经济基础决定上层建筑.一定的经济基础是能够给与自己与家人一定的自由的空间去做自己想做的事情, 去过自己想要的生活.

节流：少花钱是最快最简单的途径，但是能够节约的部分是有限的。

开源：收入是没有上限的，想要赚更多的钱，就必须独立出来。

投资：股票

花钱：在花钱之前，先问自己四个问题（多关注Need和Love）

存钱：将收入进行五等分

1. 1. 家庭账单
   2. 个人账单
   3. 支出账户
   4. 存款（紧急情况）
   5. 存款（梦想基金）

理财咨询师给四位在理财中有困惑的年轻人一些建议

• 一个才华横溢但却在餐厅端盘子的困顿女孩
• 一个买买买永远让自己的债务累计成一座无法逾越的高山的妈妈
• 一个面临职业瓶颈的橄榄球运动员
• 一对立志早日退休的年轻夫妇

理财说到底就是两个方面，开源节流开源:1.发挥自己一技之长，让他实现价值转换，也就是找适合自己的各种兼职，在各种兼职中找到能够更快更规模化实现收益增加的领域，并在这个领域建立个人财务账户。（适合有一技之长从事自由职业实现收益最大化，对于普通人参考价值不大）2.投资理财，鸡蛋不要放在一个篮子里，投资不同行业不同性质的股票基金或者其他，定投，长期持有。（这一条适用于手里有钱的人）节流:1.划分“需要，爱，喜欢，想要”四个消费象限，专注在“需要，爱”上，不要被“喜欢，想要”支配。将你的工资收入划分为不同账户“家庭账单，个人账单，个人支账户，紧急存款，梦想存款”，（ps.自己分好预算）2.存钱，当存款利息能覆盖掉日常生活开支，就能实现提前退休，简单公式，FIRE金额=年生活开支×253.重要的不是你赚多少，而是你消费多少，首先搞清楚你的钱花哪里去了，在每一笔消费之前问下自己“我能用到这个东西吗？我的使用频率是多少?”最后:希望和苦难，你永远不知道哪一个会先来，事实证明，往往是后者。对于普通人来说，建立好财务规划体系，形成良好的消费习惯，实现节流是最有效的抵御风险的路径。

--- 本来只是想发条广播的。看到大家的评论，感觉其实还有不少能说的，扒拉扒拉都能写个小作文了。 好的，我们继续哈。

奈飞的这部纪录片《Get Smart with Money》,其实就是个小白级别的理财教育片，尤其针对对量入为出完全没概念的美国人。里面的道理非常浅显，但是却可以帮助我们思考关于金钱的一些基本问题： 我们赚钱是为了什么？我们应该怎么花钱？钱能买到的最好的东西到底是什么？

1. 我们应该怎么花钱才能买到幸福？

众所周知，美国人花钱起来完全没个概念，省钱更是一个对于他们来说需要学习的知识。于是，里面的理财专家针对喜欢乱花钱，欠下高额的信用债务的剁手党妹子，提出了小白省钱策略：

把想买的东西都用4种标签来衡量“need it” "love it" "like it" "want it" . 然后不买“like it”和 “want it” 的东西。只买“”need it“ 和“love it”的东西。

看起来好像很简单。但是我感觉其实还是很有智慧的。里面包含了我们应该怎么正确看待金钱的角度。

“need it” 和 “love it” 就是我们需要赚钱的根本目的：

1. 保障我们的基本日常所需 --- “need it”

2. 让我们过上自己心目中美好的生活 --- “love it”

而在消费品经济高度发达的现代社会，我们身陷各种“种草” “推荐” “买它” “必吃” “打卡”。。。 的消费陷阱中。自以为开心的买买买的大部分东西， 买了之后仔细想想，其实都只能归类到 “like it ” 和 “want it ” 中。 而这种对金钱的使用，最后都会导致我们离心目中真正向往的美好生活 “love it” 越来越远。。。

我觉得很有意思的是，片中理财专家引导人们理解“love it”的消费时，说的是： 就假设，你现在和奥普拉一样有钱。不用为生计担心。你最想去做什么/要什么？ 而这时，大家的选择往往是偏体验型的： 比如和家人一起度假 --- 所以把钱花在度过美好时光上，似乎最能让人开心。

这个答案当然因人而异，比如我对“love it” 一类的消费是：消费后的幸福感，不会在买了这个东西之后而下降。事后回想起来，仍然觉得很幸福一类消费。所以，虽然我非必要类消费中90%的钱都花在吃上，完全可以省下很多钱的一个项目。但是我觉得我关于吃的消费，完全可以归入“love it”的范畴，吃了一顿好吃的之后，我就有满满幸福感和对饭馆的感恩心。 一整天，或是之后一旦想起来这顿饭，都会心情很好！让我觉得每一分钱花的都很值。

在我发了以上这段广播之后，还有有朋友问，那么“like it”，和 “want it”呢？

那我只能从我的个人经验出发，“like it” 类消费，最典型的应该是快时尚消费。比如，你在逛淘宝的时候，看到一条你喜欢风格的美美的小裙子，款式正流行，价格本身已经不贵，何况还在打折 --- 你就愉快的剁手了。

总之就是，可有可无，买了没买生活质量都不会有太大改变。但是“好可爱呀！我喜欢的！”， 再加上能负担的价格，或者即时促销。你就买了。 某书某音上种草的网红类消费，大多是这种。

对于女生来说，大部分的零用钱其实都花在了这类消费上。 比如记录片中欠下几万美金信用卡债务的女生，并不是挥霍无度的高消费，她反而是把大把的钱都花在了TARGET（塔吉特百货）里 --- Target里的商品就是时髦有趣特别可爱又价格低廉，女生逛起来就容易买买买不停。

“want it” 呢？用一本书的书名就可以完美说明了 ---- 《我是个妈妈，我需要铂金包》。 人们经常会把“want it” 和 “need it” 混淆， 因为“want it” 的情感非常强烈，以至于你觉得我必须拥有这个东西。而事实上，“want it” 是离“need it”最远的一种消费。你觉得你“需要”名牌包，需要大钻戒，需要新款手机，需要学区房。。。 其实都是“want it” 而已。

“like it” 和“ want it” 消费带来的是“快感”， 而不是“快乐”。

所以，回到那个问题， 幸福能花钱买到吗？我觉得可以。 只要记住，我们赚钱是为了过上我们内心里真正觉得美好的生活。把生活必须以外的钱花在“love it” 上，那么花钱就能切实的提高幸福感。

2. 钱能买到最好的东西是什么？

纪录片中请来了当年火爆全网，30岁就成功退休的程序员Peter Adeney，来指导大家怎么能实现FIRE（财务自由，早早退休）. 这位FIRE达人给出的FIRE 公式很简单：计算你每年的花销，然后用这个数值乘以25，那么得到的金额放进投资理财中，就是你需要实现FIRE number了。 比如你一年的花销是100000， 那么如果你有250万在理财账户里的话，你原则上就可以FIRE了。

这里咱们先不讨论他这个公式的成立与否，就姑且按他说的做 --- 看到这个公式的时候，一般大家都会想：好呀，那我就趁年轻，多拼几年，甚至多干几份工，早日赚到自己的FIRE NUMBER ，就可以财务自由了。

但是，Peter给到的关键却不是多赚钱，而是降低自己的消费--- 在这个FIRE 公式里，其实只要降低你的每月花销，那么乘以 25之后的FIRE number就不那么难达到了。 比如你一年的花销不是10万，而是20000 ，那么你只需要50万就能退休了。

Peter在片中说到，大家总是容易被钱能买到的各种商品而迷惑吸引，但是却忽略了钱能买到的最好的东西，其实是自由。 当你意识到这一点，并且坚信自由的可贵。那么就不那么容易掉入消费陷阱中了。

看到这里的时候，我又想起《纳瓦尔宝典》里，硅谷投资大佬纳瓦尔提到自己对金钱的态度时，也说，钱能买到的最好的东西，就是自由。

但他同时又提了一个问题：是钱越多，买到的自由就越多吗？

并不是，在他的富人朋友圈中，他见过太多赚了很多钱却越来越不自由的人。因为人的消费也会随着收入而增加。想要更大的别墅，出入都要头等舱。。。 纳瓦尔喜欢钱，但是当赚来更多的钱反而让他变的不自由的时候，他就会很不舒服 --- 因为他深知，钱能买到的最好的东西不是其他，而是自由。 于是他建议年轻人，当很快赚到一笔钱的时候，不要急着提高自己的消费水平，反而是让自己仍然保留之前的消费习惯，这样才能体会到钱带来的自由。

这和Peter说的FIRE 原则异曲同工。

以上就是我看完这个纪录片的观后感，也打算在自己的生活中实践起来看看。尽量把钱花在能让自己度过美好时光，真正愉悦的地方；不因为同侪压力，阶级认同而背上过重的消费负担。知易行难，和大家共勉吧。